跟随金钱找到内部，外部欺诈

欺诈行为变得越来越复杂，组织化并且难以为经销商和贷方追踪。虽然没有防止财务欺诈的统筹兼顾的方法，但专家表示，经销商可以采取一些措施来防止员工和客户双方欺诈。

阿伦特·福克斯（Arent Fox）律师事务所汽车业务负责人亚伦·雅各比（Aaron Jacoby）认为，经销商找到内部欺诈者的最有效方法之一就是追随金钱。

第一步是检查来自金融和保险的一般收入现金流量。雅各比说，某种产品或某位财务经理的销售突然猛增可能意味着“您找到了最畅销的产品或有史以来最伟大的财务经理。”但这也可能意味着经理“已经找到了一种以一致的方式欺骗​​人们的方法”。

他说：“跟踪数字，并试图弄清出现峰值的原因。”他说，如果经销商不这样做，并且经理出现问题，“在某个时候或其他时候，它会在您的面前爆炸”。

圣地亚哥的一家专门从事欺诈检测的公司PointPredictive的首席欺诈策略师弗兰克·麦肯纳（Frank McKenna）表示，怀疑主义是健康的。他说，不道德的财务经理和系统性的欺诈行为可能会破坏经销商的声誉以及对客户和贷方的信任。

如果贷款违约，放贷人将退还这笔贷款，这可能意味着如果发生欺诈，经销商将面临成千上万的潜在损失。麦肯纳说，平均欺诈损失很容易达到30,000美元或更高，因为发生欺诈时，汽车被追回的可能性较小。

麦肯纳说：“如果财务经理的业绩太好而不能实现，那可能就不正确了。”“如果他们能创造奇迹，甚至向最沉重的借款人提供高质量的贷款，他们可能会做更多的事情来使这些贷款获得批准。”

雅各比说，最好进行季度审核。一年至少一次不翻阅书籍是不负责任的。

“它比诉讼便宜得多。而且它比您可能面对的一类消费者的负担要便宜得多。顺便说一句，它并不那么昂贵，”他说。除了书本，重要的是要研究F＆I经理和供应商之间的关系。纽约州Mineola的Bellavia Blatt＆Crossett的律师Leonard Bellavia告诫经销商，要警惕在F＆I办公室扎营的供应商。他说，与供应商的任何接口都应由高级管理层完成。

贝拉维亚说：“如果您发现内部有太多分包或工作可以完成，那么服务部门的工作就是并行的。”“大多数经销商会说，“为什么不在内部完成这项工作？”

经销商也需要寻找不道德的顾客。例如，秸秆借贷者进行的欺诈-提供虚假姓名，社会安全号码或信用记录以购买私人汽车或掩盖更广泛的营利性汽车贷款计划的客户-可以避免调查客户资料中的差异。

不一致可能会在购买过程的任何阶段出现。Bellavia说，仅在扫描ID时不足以确保面部匹配。身高，体重和眼睛颜色应通过夜总会保镖的技巧进行验证。贝拉维亚说：“有些人觉得有义务尽快将[ID]送回去。”“还需要检查ID，然后快速查找照片。如果他们感觉到有问题，而不是与客户面对面，他们应该请经理。

Bellavia建议采用一种老式的预防欺诈方法：雇佣肌肉。他说，陈列室统一的安全性将为企业行为打下基调。

“经销商中总有一位非正式的维和人员。因此，如果出现问题，也许会有一位年轻的销售经理，而他们的业务实力很强，就会知道该地区。”贝拉维亚说。“我们可能处于一个时代，（经销商应该）由一个身穿制服的保安人员来管理他们的经销商。有些人认为时机已到。”

麦肯纳说，如果欺诈控制仅限于检查购车者的驾驶执照或社会保险卡，则只解决了很小一部分风险。身份盗用仅占汽车贷款欺诈的15％。

应特别注意购买者的经济背景。如果客户每年购买一辆以上的汽车，或者如果购买的汽车不符合客户的收入，则经理应确认该客户是为自己购买的，而不是出口商的。

麦肯纳说：“他们以中介人的身份交易，购买了顶级的梅赛德斯汽车，他们的征信机构拥有一条贸易路线，他们说他们每月能赚3万美元。”“也许是，但个人资料可能与典型的高净值人士的个人资料不一样，后者可能拥有更广泛的历史。”

如果管理者不花时间进行深入的文件检查，就会因虚假的工资单和其他就业问题而陷入困境。审查客户的联邦纳税申报单的正式成绩单（使用IRS表格4506-T从美国国税局获得，要求纳税申报单）是一种验证其准确得多的方法收入比审查薪水存根。但是，如果使用工资单，则F＆I经理应查找异常情况或与扣除额不一致的地方。他们还应对照客户的银行对帐单检查工资单。

麦肯纳说，手机使经销商和贷方更容易验证身份和银行记录。他说，贷方可以直接与借款人联系，以确保在结清贷款之前有关信贷申请的信息真实，准确。

麦肯纳说：“手机被用来进行额外的验证，例如通过让借款人选择将银行对账单直接发送给贷方，而不是复制银行对账单并将其带入银行，来自动进行银行对账单的检索。”“我们还与一些合作伙伴合作，通过借款人为其驾驶执照拍照并上传照片来进行驾驶执照验证，以便对其进行检查以确保它们不是伪造的。”

麦肯纳说，经销店和贷方还应该意识到地理位置可能是欺诈的一个因素。他说，迈阿密，休斯敦，芝加哥，亚特兰大和洛杉矶等地区的反欺诈活动特别活跃。